Sukcesja firmy — plan B dla Twojego biznesu
Budowałeś firmę latami. Ale co się z nią stanie, gdy Ciebie zabraknie — nagle albo wtedy, gdy zdecydujesz się odejść? Sukcesja to nie temat „na później". To decyzja, która chroni rodzinę, pracowników i dorobek całego życia.
Pomagamy przedsiębiorcom z Częstochowy i całej Polski zaplanować finansowanie sukcesji firmy — tak, aby rodzina, wspólnicy i firma mieli środki i plan działania na trudny moment.
Co się dzieje z firmą bez planu sukcesji?
Większość polskich firm to firmy rodzinne — a tylko część z nich ma przygotowany scenariusz na wypadek śmierci lub ciężkiej choroby właściciela. Bez planu mogą pojawić się m.in. takie trudności:
Utrudniony dostęp do środków
Środki właściciela wchodzą do spadku, a do czasu uregulowania formalności rodzina może mieć ograniczony dostęp do pieniędzy — a ZUS, leasingi i pensje pracowników nie czekają.
Spory o majątek
Gdy spadkobierców jest kilku, a testamentu i planu brak, o podziale majątku decydują przepisy, a nie Twoja wola. Udziały mogą trafić do osób, które nigdy nie prowadziły biznesu.
Zobowiązania zostają
Kredyty, leasingi i zobowiązania wobec kontrahentów nie znikają. Bez zabezpieczenia finansowego ich spłata może obciążyć najbliższych.
Sprawdź, czy Twoja firma potrzebuje planu sukcesji
Jeśli choć jedno zdanie brzmi znajomo — warto porozmawiać. Nie dlatego, że „coś się stanie". Dlatego, że odpowiedzialny właściciel ma plan na każdy scenariusz.
- Prowadzę jednoosobową działalność gospodarczą i to ja „jestem firmą"
- Firma spłaca kredyty lub leasingi, za które poręczyłem prywatnie
- Rodzina nie zna szczegółów finansów i nie prowadziłaby biznesu
- Chcę przekazać firmę dzieciom, ale nie wiem od czego zacząć
- Mam wspólnika — ale nie mamy umowy na wypadek śmierci jednego z nas
- Myślę o emeryturze, ale firma to mój jedyny kapitał
Sukcesja to system, nie jedna polisa
Naszą rolą jest część ubezpieczeniowa i finansowa planu. Kwestie prawne i podatkowe (testament, umowa spółki, zarząd sukcesyjny) przygotowuje Twój prawnik lub doradca podatkowy — współpracujemy z nimi, a jeśli potrzebujesz, polecimy sprawdzonych specjalistów.
Rozpoznanie sytuacji firmy
Forma działalności, udziały, zobowiązania, istniejące polisy — razem z Twoim prawnikiem ustalamy, jakie ryzyka dziś wymagają zabezpieczenia.
Wycena luki sukcesyjnej
Szacujemy, ile pieniędzy może być potrzebne w trudnym momencie: spłata zobowiązań, rozliczenie spadkobierców, płynność firmy na kolejne miesiące.
Polisa sukcesyjna
Ubezpieczenie na życie dopasowane do planu: suma ubezpieczenia odpowiada oszacowanej potrzebie, a świadczenie trafia do osób wskazanych w umowie, na warunkach określonych w OWU.
Zabezpieczenie wspólników
Polisy wzajemne mogą sfinansować wykup udziałów zapisany w umowie wspólników — tak, aby rodzina otrzymała środki, a wspólnik mógł prowadzić firmę dalej.
Sukcesja za życia
Finansowa strona przekazania firmy następcom: zabezpieczenie Twojej emerytury i środki na wyrównanie dla dzieci spoza biznesu.
Przeglądy strategii
Firma rośnie, sytuacja się zmienia. Regularnie wracamy do planu, sum ubezpieczenia i uposażonych, żeby zabezpieczenie odpowiadało rzeczywistości.
Polisa sukcesyjna — środki tam, gdzie będą potrzebne
Ważna cecha ubezpieczenia na życie w sukcesji: świadczenie dla osoby uposażonej co do zasady nie wchodzi do spadku. Towarzystwo wypłaca je bezpośrednio wskazanym osobom, bez czekania na zakończenie postępowania spadkowego. Termin wypłaty i warunki zależą od OWU oraz kompletu dokumentów, a skutki podatkowe w Twojej sytuacji warto potwierdzić z doradcą podatkowym.
Definiujemy scenariusze
Śmierć, poważna choroba, niezdolność do pracy, planowane odejście — dla każdego scenariusza ustalamy, skąd mogą pochodzić potrzebne środki.
Liczymy potrzebny kapitał
Spłata zobowiązań, płynność firmy, zabezpieczenie rodziny, ewentualny wykup udziałów — na tej podstawie proponujemy sumę ubezpieczenia.
Wskazujemy beneficjentów
Pomagamy przemyśleć, kto i w jakiej części ma otrzymać świadczenie, tak aby środki trafiły tam, gdzie będą najbardziej potrzebne.
Uzgadniamy z Twoim prawnikiem
Testament, umowa spółki czy zarząd sukcesyjny to zadanie prawnika. Dbamy o to, żeby polisa była spójna z tymi dokumentami.
Firma rodzinna z kredytem inwestycyjnym
Właściciel jednoosobowej działalności poręczył firmowy kredyt prywatnie. Żona nie pracuje w firmie, dzieci się uczą. Pytanie brzmi: skąd rodzina weźmie pieniądze na spłatę zobowiązań i bieżące koszty, jeśli właściciela zabraknie?
W takiej sytuacji prawnik klienta porządkuje kwestie prawne (np. zarząd sukcesyjny, testament), a my dobieramy ubezpieczenie na życie z sumą uwzględniającą zadłużenie, koszty prowadzenia firmy przez pewien czas i potrzeby rodziny.
Przykład ma charakter poglądowy. Każdy plan przygotowujemy indywidualnie; zakres i wysokość świadczeń określa umowa ubezpieczenia i OWU.
Aneta i Sławomir Puka
Doradzamy klientom od 1994 roku w ochronie życia, zdrowia i finansowej przyszłości. Pracujemy dyskretnie, na liczbach i wspólnie z Twoim prawnikiem oraz księgową. Wpis do Rejestru Agentów Ubezpieczeniowych KNF — nr RAU 11116073/P.
Aneta i SławomirPytacie — odpowiadamy
Kliknij pytanie, aby rozwinąć odpowiedź. Odpowiadamy tak, jak odpowiedzielibyśmy Tobie — przy kawie, bez branżowego żargonu.
Zarząd sukcesyjny (ustawa z 2018 r.) umożliwia prowadzenie jednoosobowej firmy po śmierci właściciela przez określony czas — to rozwiązanie prawne, które przygotowuje się z prawnikiem. Sam w sobie nie zapewnia jednak rodzinie środków. Polisa na życie może dostarczyć kapitał na spłatę zobowiązań, płynność i zabezpieczenie bliskich. Często warto rozważyć oba elementy.
Co do zasady świadczenie z ubezpieczenia na życie wypłacane osobie wskazanej w umowie jako uposażony nie wchodzi do spadku. Dzięki temu nie trzeba czekać na zakończenie postępowania spadkowego. Termin wypłaty zależy od towarzystwa i kompletu dokumentów, a skutki podatkowe warto potwierdzić z doradcą podatkowym.
Często nawet bardziej niż spółki. Jednoosobowa działalność jest ściśle związana z osobą właściciela, więc jego śmierć może utrudnić prowadzenie firmy, dostęp do rachunków i kontynuację umów, dopóki sprawy nie zostaną uregulowane. Zobowiązania firmy wchodzą do spadku. Z prawnikiem warto ustalić rozwiązania prawne, a z nami — zabezpieczenie finansowe.
Składka zależy m.in. od wieku, stanu zdrowia, zakresu i sumy ubezpieczenia — dlatego najpierw szacujemy realną potrzebę, a nie proponujemy „okrągłej" kwoty. Na rozmowie przygotujemy porównanie ofert kilku towarzystw dla Twojej sytuacji.
To zależy od umowy spółki. Jeśli nie reguluje tej sytuacji, udziały co do zasady przechodzą na spadkobierców wspólnika. Dlatego wspólnicy często zapisują w umowie zasady wykupu udziałów (to zadanie prawnika), a środki na wykup mogą zapewnić wzajemne polisy na życie.
Od pierwszej rozmowy. Przejdziemy przez najważniejsze obszary: firmę, zobowiązania, wspólników, rodzinę i obecne polisy. Wyjdziesz z listą konkretnych kroków — niezależnie od tego, czy zdecydujesz się na współpracę z nami.
Informacje na tej stronie mają charakter ogólny i nie stanowią porady prawnej ani podatkowej. Rozwiązania prawne (np. testament, zarząd sukcesyjny, umowa spółki) warto przygotować z prawnikiem, a skutki podatkowe potwierdzić z doradcą podatkowym. Zakres ochrony i warunki wypłaty świadczeń określają umowa ubezpieczenia i ogólne warunki ubezpieczenia (OWU).
Sprawdź swoją lukę sukcesyjną
Prywatny Audyt Bezpieczeństwa Finansowego: jedna rozmowa, konkretne liczby, zero zobowiązań. Telefonicznie lub online, w całej Polsce.
Twoja firma zasługuje na plan B
Sprawdzimy razem, jak dziś wygląda zabezpieczenie Twojej firmy i rodziny — i co można z tym zrobić.